13951899110 |
13951899110 |
www.nj64.net 南京债权债务律师网
小微企业融资风险控制方法是什么，存在哪些问题？
如小型企业、个体商户等都是属于小微企业，虽然小微企业推动了经济的发展，越来越多的人创立了小微企业，但是这些企业仍面临的生存的风险，比如资金周转不灵，没有人愿意融资小企业，导致小微企业很难能够长远的发展。那么，小微企业融资风险控制方法是什么，存在哪些问题?请看下文。
一、小微企业融资风险控制方法
1、健全小微企业自身管理制度。
(1)健全小微企业自身经营形象。小微企业健全企业财务制度，同时主动与金融机构沟通联系，尽快达到银行的融资要求;其次，经营实行差异化定位，制定操作性强的目标。
(2)完善领导者综合素质及股权结构。领导者要懂经营会管理，善理财，高品质。另外，小微企业第一与第二大股东要保持较小持股比例，避免由少数股东控制，构建良好信用。
2、建立开放的金融市场。
(1)培育发展中小金融机构。可以建立一家专门针对小微企业贷款的政策性银行，转型期利用政府力量配置资源;其次，加强区域性中小银行体系的建设，赋予其针对小微企业的小额贷款审批权力。并且还可以设立民间融资及社区金融机构，拓宽小微企业融资渠道。
(2)建立多层次的资本市场。我国虽已建立创业板市场，但容量有限，应加快区域性小额资本市场建设，此外，尽快设立“小微企业发展基金”，为小微企业持续发展提供长期稳定的资金来源。
3、建立完善相关法律法规体系。
(1)建立相应担保公司条例，规范担保公司行为.
(2)将动产抵押、浮动抵押引入信贷实践，改善小微企业融资风险困境。
(3)“取之于当地，用之于当地”，规定银行将其在当地吸收的资金按规定比例用于满足当地小微企业的资金需求，解决欠发达地区融资问题。
4、建设社会风险保障体系。
(1)完善小微企业信用征信体系。政府牵头，建立全国共享的小微企业信用征信体系。同时，改进和完善对小微企业的信用评级办法，特别是法人代表、控股大股东的信用等级评定。
(2)加强“银企保”的合作。加强银行与担保公司间交流，二者风险共担;同时，允许保险公司参与信用担保，进一步分摊贷款风险。
(3)建立再担保制度。再担保可运用财政资金专项开展，即将一部分资金提前提供给信用担保机构，待信用担保机构从企业收回求偿权后，再按比例将部分代偿金返还给再担保机构，从而保证信用担保机构所持债权的流动性。
二、小微企业融资存在的问题
由于小微企业资质偏低、缺乏抵押质押担保等因素，融资难、融资贵是全球小微企业发展面临的共同问题，小微企业融资遇到的瓶颈和难点主要体现在：
1、资渠道非常有限
银行中小企业信贷业务机构融资条件复杂、手续繁琐、周期较长，金融供给服务跟不上，工业企业获得授信资格比重低; 上市、股权融资等目前只能服务于小众企业，新三板、股交中心交投不活跃，尚未实现盘活资产、发现价值功能，新三板企业的综合税负高达138%; 中小企业集合票据、私募债、集合债融资成本高、违约风险大，中小企业担保业务规模萎缩;小额贷款公司、P2P网络借贷平台服务小微企业融资能力有限。
2、微企业融资成本较高
小微企业融资除面临高企的贷款利率外，有效抵押物、担保费、咨询费、评估费续贷费用等各类成本也推高了企业的融资成本。企业向银行贷款仅能拿到评估值30-80%的贷款，且部分以承兑汇票形式开出，企业应急周转的“过桥”资金需付出高额成本。小微企业从小额贷款公司、P2P平台等获得融资，其平均借款利率近20%左右，远高于资金真实的价格成本。
3、贷款上升和信息不对称制约小微金融业务
受经济增速放缓影响，小微企业融资高风险特征显现，银行小微企业不良贷款上升。目前国内银行金融机构不良贷款率为1%左右，不良贷款主要增长点来自小微企业和部分产能过剩行业。因信息不共享造成银企信息不对称、传统信贷模式下的收益和风险不对称，制约了小微信贷业务发展。
4、微企业信贷产品针对性不够
小微企业信贷产品限制条件较多，个性化、差异化信贷产品较少，在支持方向上流动性贷款多、建设性贷款少; 在风控方式上抵押贷款多、信用贷款少; 在贷款期限上一年期贷款多、超短期和长周期贷款少，难以满足“短、小、频、急”的小微企业融资需求; 银行开出的承兑汇票拉长了企业的回款周期，加剧了资金短缺问题，面向小微企业的金融产品创新有待加强。
5、贷公司和互联网金融发展面临困境
目前全国小贷公司超过8000家，贷款余额近9000亿元。小贷公司面临资金来源缺乏、信息获取成本高、风险控制及可持续发展等问题。互联网金融是遵循互联网经济规律而生的健康式创新，面临着金融机构牌照、信息归集和披露、P2P平台资金错配、征信体系如何对接等问题。
当小微企业在面临融资风险时，我们首先要做的就是采取小微企业融资风险控制方法，改善融资困难的窘境。虽然国家鼓励人们自主创业，但如何创业还要靠我们自己摸索。总而言之，企业的发展离不开持续的资金投入，优秀的人才和过硬的技术也是必备之选，这样子的企业才不会被轻易倒闭。
·证券公司或上市公司倒闭怎么办
证券公司或上市公司倒闭怎么办很多人都是通过证券公司来购买上市公司的股票，通过证券公司进行股票的交易，那如果证券公司倒闭了之后，我们在证券公司......
·法律上是按注册资本划分企业大小的吗
法律上是按注册资本划分企业大小的吗?不是，企业规模不是注册资本而是企业形成的总资产，一般会大于注册资本。大、中、小型公司的区分标准是其销售资产......
·企业制定规章制度应当注意的情形
对用人单位而言，制定和实施规章制度时应注意以下两点:首先，用人单位应当制定符合本单位实际情况，具有可操作性的规章制度。不仅要有劳动者禁忌行为......
·一、营业执照到期股东能否退股?
一、营业执照到期股东能否退股?营业执照到期股东能退股，公司存续情况下的股东退出公司可以选择适用转让出资或者强制公司收购股份(又称公司股权回购)的......
·公司注册资本是什么意思
公司注册资本是什么意思每家公司都有自己的注册资本，有的多有的相对就要少一些，这是成立公司必须要有的资本。如今，我国对公司注册资本采取的是认缴......
·股份公司法人行为的特点是什么？
您都知道，成立公司是需要公司法人的，他是企业的一种形式，可以承担民事义务的组织。但是很多人不知道公司法人的特点和分类是什么?所以，本站我们为您......
·公司变更法人及股东的流程和材料有哪些？
公司变更法人及股东的流程和材料有哪些？说到公司变更法人及股东，相信您都不陌生吧。公司变更法人及股东，在公司中是十分常见的，是需要我们有所了解......
·不想做公司法人应该怎么办？
不想做公司法人应该怎么办？不想做公司法人应该怎么办不想做公司法人，可以要求公司召开股东会议进行变更，签署法人代表变更申请表，到当地工商局......
·公司法里集团公司概念是怎么样的？
经常会在日常生活中听到关于公司，集团企业等名称，但是对于这几个名词之间的联系区别很多人都不明白。那么关于公司法里集团公司概念是怎么样的?集团......
·公司可以回购国有股份吗
在三种情况下股东不满股东会决议可以请求公司回购股东股权：(一)公司连续五年不向股东分配利润，而公司该五年连续盈利，并且符合本法规定的分配利润条......
·合伙企业法人自愿退股怎么规定的？
合伙企业法人自愿退股怎么规定的？由于各种原因，合伙人可能会想要退伙，那么，合伙企业法人自愿退股是怎么规定的?我们首先要说的是，合伙企业不具备......
·公司的股东会决议怎么存档？
公司的股东会决议怎么存档?一般股东会会议应该有记录本，股东会的决议的记录，参会的股东都应当过目，至于该决议需要多少份，那应该按照执行该决议事项......
